개인회생 성공률 90%의 진실 인가율과 면책률

 

 

개인회생 성공률 90%의 진실과 성공을 위한 핵심 전략

많은 분들이 개인회생을 알아보며 '성공률 90%'라는 희망적인 이야기를 듣습니다. 10명 중 9명은 성공한다니, 이보다 더 든든한 말이 있을까요? 하지만 이 숫자, 정말 그대로 믿어도 되는 걸까요? 오늘은 정확한 통계와 현실적인 데이터를 바탕으로 개인회생 성공률의 진실을 파헤치고, 어떻게 하면 그 90%의 주인공이 될 수 있는지 핵심 전략을 낱낱이 알려드리겠습니다.

들어가기에 앞서 채무탕감 후기

 

채무로 고민이 깊은 분들이 많은 것으로 압니다. 
저 역시 비슷했습니다.

직장을 퇴사하고 하고 싶던 사업을 하다가 두 차례 실패를 했고
1억원가량의 부채도 생겨서 고민이 많았습니다.

고민 끝에 채무조정과 개인회생을 자세히 알아보게 되었고
결국 신용회복위원회 산하 새출발기금을 통해 감면을 받았습니다. 

새출발 기금으로 8천4백만원의 채무가 1천7만원으로 조정되었고
나머지 2천만원의 채무는 신용회복위원회의 개인워크아웃을 통해 정리하고 있습니다. 
워크아웃으로 2천만원에서 납부는 3백-4백만원정도 예상된다고 들었고
그렇게 되면 전 총 1억4백만원의 채무에서 18%정도인 2천만원정도를
10년에 걸쳐 무이자로 납부하고 감면을 받게 됩니다.

아래는 제 새출발기금 약정표입니다.

 

8400만원의 채무를 1700만원으로 탕감 받았습니다.

아래는 개인 워크아웃 약정표입니다. 

 

총 2000만원의 채무를 300만원정도로 조정중입니다. 

물론 전 10년간 납부할 생각은 아니고 사업이 회복되는대로 조기상환으로 갚아버릴 생각입니다.
빨리 갚으면 그만큼 연체기록도 조기에 삭제되니까요.

이 글을 읽는 분들도 잘 알아보시면 저처럼 개인회생 뿐만 아니라
신용회복위나 새출발기금 기타 다른 조정제도를 통해 감면 받을 수 있습니다.

 저는 우선 신용회복위원회에 무료 상담을 추천드립니다.  

 

그 이유는 , 

 

1)내 채무를 일단 정확히 알 수 있다

 

 

 보통 채무는 미납 후 연체이자가 급격히 붙기 시작하고 3개월정도 경과시 채권추심전문회사로 넘어가면서 복잡해집니다. 
처음 신한카드였지만->이지론->유니온 대부->등등 복잡해지죠.

액수가 달라지고 여러 채무가 다른 회사로 넘어가면서부터 파악이 안되기 시작하죠.
그래서 일단 상담을 통해 내 전체채무가 얼마고 어디업체에 넘어가 있는지 정확히 파악해야 합니다.

 

 
2)최적의 선택 가이드를 전문상담원이 제시해준다. 

 

 채무조정업무만 하는 직원들이 나에게 맞는 채무조정제도를 추천해줍니다. 
그럼 내가 채무조정,개인회생,파산, 새출발기금 등 중에서 무엇을 선택하는게 가장 유리할지 알게 되는것이죠.

꼭 채무조정이 좋은 것도, 회생이 좋은 것도 아닙니다. 어떤 사람에게는 파산이 맞을 수도 있어요.

 

그런데 일반 개인이 어떤 선택이 좋은지 알기가 어렵습니다.
그래서 채무조정 전문가에게 조언을 듣는 과정이 꼭 필요합니다. 

 

3)신용회복위원회는 국가기관이므로 사적이익을 추구하지 않는다. 

 
네, 개인회생,파산도 물론 상담을 여러군데 해봐야 하는데, 이곳은 사익을 추구하다 보니
개인회생쪽이 좋다고 유도하는 경우가 많았습니다.
 
물론 사람에 따라서 개인회생,파산쪽이 더 유리한 경우가 있는 것도 맞아요. 
그래서 공공기관인 신용회복위원회에 먼저 상담하기를 추천하는 것입니다.
 
 
채무조정에 대한 아주 자세한 내용을 아래 글을 참고해 주세요.
제 경험을 바탕으로 자세히 적었습니다.

채무조정후기 바로가기

 

 

 

 

 

 

 

 

 

다시말하지만 이 분야 전문가의 조언없이 본인만의 생각으로 일을 처리하려고 하면 채무탕감은 쉽지 않습니다. 

 그래서 신용회복위원회의 상담을 받아보셨다면 이제 개인회생에 대해 상담을 받아 보셔야 합니다. 
 
저도 개인회생 상담을 여러군데 했었고 결국 개인회생을 선택하지는 않았습니다만

그 중에서 아래 개인회생파산센터를 추천합니다.


여러 곳의 전문가들이 모여있고 나에게 맞는 방법을 추천해 줍니다. 비용도 합리적인 편입니다.
상담은 물론 무료이니 적극적으로 받아 보시기를 추천합니다. 

 

개인회생파산센터 상담 바로가기

 

 

 

 

 

 

 

 

 

'성공률 90%'의 숨겨진 의미 - 인가율과 면책률

우리가 흔히 듣는 '개인회생 성공률 90%'라는 수치는 사실 '인가율'을 의미합니다. 개인회생 절차는 단순히 신청만 하면 끝나는 것이 아니라, 여러 단계를 거쳐야 비로소 '성공'이라는 결실을 볼 수 있습니다.

개인회생 절차의 4단계

• 개시결정: 서류를 검토한 법원이 "자, 이제 개인회생 절차를 시작하겠습니다"라고 선언하는 단계입니다. 이 결정만으로도 채권자들의 독촉과 압류가 금지되는 강력한 효력이 발생합니다.
• 인가결정: 채무자가 제출한 '변제계획안(앞으로 3년간 어떻게 빚을 갚아나가겠다)'을 법원이 최종적으로 승인하는 단계입니다. 우리가 말하는 '성공률 90%'가 바로 이 인가결정 비율입니다.
• 변제수행: 인가결정을 받은 후, 계획안에 따라 3년(최장 5년) 동안 꾸준히 월 변제금을 납부하는 기간입니다. 이 기간이 개인회생의 가장 핵심적인 과정이라 할 수 있습니다.
• 면책결정: 3년간의 변제를 성실히 완료했을 때, 법원으로부터 남은 채무 전체를 탕감받는 최종 단계입니다. 이 면책결정을 받아야 비로소 모든 빚에서 완전히 해방되는 것입니다.

즉, 인가율 90%는 끝이 아니라 새로운 시작을 위한 출발선에 설 자격을 얻었다는 의미입니다. 진짜 성공은 3년간의 성실한 변제 끝에 주어지는 '면책'이라는 점을 반드시 기억해야 합니다. 많은 분들이 인가결정 후 안도감에 변제금 납부를 소홀히 하다가 절차가 폐지되는 안타까운 경우를 겪기도 합니다.

내가 신청할 법원은 어떨까? - 전국 법원별 성공률 비교 분석

그렇다면 이 인가율은 전국 어디서나 동일할까요? 정답은 '아니오'입니다. 어느 법원에 사건을 접수하느냐에 따라 인가율은 물론, 매달 갚아야 하는 돈의 비율인 '변제율'까지 달라질 수 있습니다. 이는 각 법원의 실무 처리 경향이나 보정명령의 엄격성 등이 다르기 때문입니다.

2023년 통계를 기준으로 전국 주요 법원의 개인회생 인가율 및 평균 변제율을 살펴보겠습니다.

법원명	인가율	평균 변제율	특징 및 분석
서울회생법원	91.2%	48%	전국에서 가장 높은 인가율을 자랑하는 개인회생 전문 법원입니다. 채무자의 재기를 적극적으로 돕는 경향이 뚜렷하며, 절차가 비교적 신속하게 진행됩니다. (2024년 3월 기준 92.5%로 상승)
부산회생법원	89.8%	45%	서울회생법원 다음으로 설립된 전문 법원으로, 높은 수준의 인가율과 안정적인 절차 진행을 보여줍니다.
수원회생법원	87.5%	42%	전국에서 사건 수가 가장 많은 법원 중 하나로, 사건이 많은 만큼 다소 엄격한 심사가 이루어지기도 하지만 비교적 안정적인 인가율을 유지합니다.
대구지방법원	88.2%	41%	전국 평균과 유사한 수준의 인가율을 보이며, 무난한 절차 진행을 기대할 수 있습니다.
인천지방법원	85.5%	40%	수도권 법원 중에서는 상대적으로 보수적인 경향을 보일 수 있어, 서류 준비에 더욱 만전을 기해야 합니다.
대전지방법원	86.1%	39%	전국 평균보다 다소 낮은 인가율과 변제율을 보이며, 채무 발생 경위 등을 보다 상세하게 소명해야 할 수 있습니다.
광주지방법원	84.7%	37%	상대적으로 낮은 인가율과 변제율을 기록하고 있어, 전문가의 도움을 받아 철저하게 서류를 준비하는 것이 매우 중요합니다.

참고: 위 표의 변제율은 원금 대비 갚아야 하는 금액의 비율을 의미합니다. 예를 들어 원금 1억, 변제율 40%라면 3년간 총 4,000만 원을 갚고 나머지 6,000만 원을 탕감받는 것입니다.

이처럼 내가 어느 법원에 신청하느냐에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 따라서 내 상황에 맞는 최적의 전략을 세우기 위해서는 관할 법원의 특성을 이해하는 것이 중요합니다.

개인회생 성공, '이것'에 달려있다! - 성공률을 높이는 핵심 전략 4가지

높은 인가율 통계는 분명 희망적이지만, '나는 안 되겠지'라는 생각으로 지레 포기하거나, '무조건 되겠지'라는 안일한 생각으로 섣불리 접근해서는 안 됩니다. 개인회생의 성공은 결국 '성실함'과 '정확성'에 달려있습니다. 성공률을 비약적으로 높이는 핵심 전략 4가지를 꼭 기억하세요.

전략 1: 신뢰를 주는 정확한 서류 준비

법원은 서류로 모든 것을 판단합니다. 재산 목록, 소득 증빙 자료, 채무증대경위서 등 수십 가지에 달하는 서류를 얼마나 정확하고 진솔하게 준비하느냐가 첫인상을 결정합니다. 재산을 일부러 숨기거나 소득을 축소 신고하는 행위는 '불성실한 신청'으로 간주되어 기각 사유가 될 수 있습니다. '솔직함'이 최고의 무기라는 점을 잊지 마세요.

전략 2: 법원의 보정명령, 골든타임을 놓치지 마라

신청 서류를 제출하면 법원은 부족한 부분을 보완하라는 '보정명령'을 내립니다. 많은 분들이 이를 기각의 신호로 오해하고 좌절하지만, 사실 보정명령은 "이 부분만 보완하면 절차를 진행해주겠다"는 법원의 긍정적인 신호입니다. 정해진 기한 안에 법원이 요구하는 자료를 정확하게 제출하는 것이 무엇보다 중요합니다. 이 골든타임을 놓치면 기각으로 이어질 수 있으니, 신속하고 정확한 대응이 필수입니다.

전략 3: 변제 계획의 '현실성' 확보하기

인가율을 높이고 싶은 마음에 월 변제금을 무리하게 높게 책정하는 경우가 있습니다. 하지만 이는 3년이라는 긴 변제 기간 동안 스스로의 발목을 잡는 족쇄가 될 수 있습니다. 법원 역시 신청인이 최저생계비를 보장받으면서 3년간 꾸준히 변제할 수 있는지를 중요하게 봅니다. 내 소득과 생계비를 철저히 계산하여 실현 가능한 변제계획안을 작성해야만 인가결정은 물론, 최종 면책까지 성공적으로 도달할 수 있습니다.

전략 4: 전문가(법률 대리인)의 조력은 선택이 아닌 필수

위의 모든 과정을 혼자서 진행하는 것은 현실적으로 매우 어렵습니다. 복잡한 법률 용어, 수십 가지의 서류, 각 법원마다 다른 실무 경향, 돌발적인 보정명령 대응 등은 일반인이 감당하기 벅찹니다. 경험이 풍부한 법률 전문가는 단순 서류 대행을 넘어, 각 법원의 특성에 맞는 최적의 전략을 제시하고, 보정명령에 신속하게 대응하며, 의뢰인의 인가율과 변제율을 가장 유리한 방향으로 이끌어주는 '조력자'입니다. 수임료가 부담될 수 있지만, 기각으로 인한 시간과 비용 낭비, 더 낮은 변제율로 얻는 이익 등을 고려하면 이는 비용이 아닌 '성공을 위한 투자'입니다.

새로운 시작을 위한 용기, 지금이 바로 그 때입니다

개인회생은 빚으로부터의 '도피'가 아니라, 성실하게 책임질 부분은 책임지고 새롭게 출발하기 위한 '책임감 있는 선택'입니다. '성공률 90%'라는 숫자에 막연히 기대기보다, 그 숫자의 진짜 의미를 이해하고, 나의 상황에 맞는 철저한 준비와 전략을 세우는 것이 중요합니다.

지금 이 순간에도 채무의 무게에 짓눌려 홀로 고통받고 있다면, 더 이상 망설이지 마세요. 전문가와의 상담을 통해 내 상황을 객관적으로 진단받고, 성공을 향한 첫걸음을 내딛으시길 바랍니다. 포기하지 않는다면 새로운 시작은 반드시 찾아옵니다. 당신의 용기 있는 재도전을 진심으로 응원합니다.

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